養(yǎng)老儲(chǔ)蓄到來,最高存20年,50萬能變100萬嗎?80后該如何養(yǎng)老?
時(shí)間：2022-10-01 11:26 來源： 作者：小佳 人瀏覽
近日，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)明確將于今年11月份開始實(shí)施特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。按照《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》要求，中農(nóng)工建四大行將在合肥、廣州、成都、西安、青島等五城市開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，每家銀行規(guī)模只有100億元，一個(gè)人最多每家銀行存50萬（4家銀行合計(jì)最高是200萬）。
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄主要包括三大類產(chǎn)品：整存整取、零存整取和整存領(lǐng)取。時(shí)間年限又分為5年、10年、15年和20年。
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是我們應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的一種新型理財(cái)方式。預(yù)計(jì)關(guān)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還會(huì)有更多的優(yōu)惠政策出臺(tái)，比如說現(xiàn)在銀行存款只是從2008年10月9日起暫停收取個(gè)人所得稅，未來如果想促進(jìn)消費(fèi)的話，確實(shí)很有可能會(huì)恢復(fù)的。但是即使恢復(fù)，預(yù)計(jì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也不會(huì)收取個(gè)人所得稅的。
關(guān)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，人們最關(guān)心的還是其的收益率問題。銀行存款由于其安全性最高，流動(dòng)性較好，一直是最受歡迎的理財(cái)方式。特別是按照存款保險(xiǎn)條例的保障，一個(gè)人在一家銀行全部賬戶中50萬元以內(nèi)的本金和利息是可以得到全額保障的。可以說，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是非常安全的。
不過相對(duì)來說，銀行存款產(chǎn)品的收益率還是較低的。目前三年期整存整取的國家存款基準(zhǔn)利率是2.75%。各個(gè)銀行可以根據(jù)自己的需求，確定吸引存款的優(yōu)惠利率。國有大型商業(yè)銀行，按照市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，一般利率浮動(dòng)上限為50個(gè)基點(diǎn)，也就是說三年期整存整取的定期存款利率也就是3.25%。
20年的時(shí)間，實(shí)際上是6.66個(gè)三年。按照復(fù)利計(jì)算的話，預(yù)計(jì)總利率是85.8%，相當(dāng)于單利每年4.29%。
按照一般規(guī)律的話，存款時(shí)間越長(zhǎng)優(yōu)惠利率越高，預(yù)計(jì)20年存款單利每年能達(dá)到5%左右。不要認(rèn)為這樣的利率很高，實(shí)際上僅僅相當(dāng)于每年年化利率3.5%而已。
像一些中小型銀行三年期整存整取的大額存單利率上限都是3.55%，確實(shí)年化利率達(dá)到3.5%不難。
但問題在于時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)性。國家為什么取消5年期的國家存款基準(zhǔn)利率，主要是擔(dān)心存款時(shí)間太長(zhǎng)，利率浮動(dòng)會(huì)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。不過，如果是說有越來越多的銀行開始發(fā)售養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的話，預(yù)計(jì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄未來的利率可能會(huì)達(dá)到4%。
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)規(guī)模的不斷增大，存款利率是大概率會(huì)走低的。存款，一旦約定利息就不能再改變了。所以，對(duì)于20年的存款利率定價(jià)確實(shí)需要謹(jǐn)慎。
總體來說，對(duì)于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄來講，50萬元存上20年變成100萬元，還是很有可能的。
現(xiàn)在的80后如果存上一筆錢，等上20年，實(shí)現(xiàn)翻倍還是很不錯(cuò)的，畢竟安全有保障。
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄最終目的還是為了養(yǎng)老。但是如果我們脫離社保養(yǎng)老金來，僅靠自己儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的話，又是有很大風(fēng)險(xiǎn)的，比如說養(yǎng)老積蓄的有限性、通貨膨脹壓力、安全保管問題等等。所以最主要的基礎(chǔ)還是以職工養(yǎng)老保險(xiǎn)為保障比較好一些。有條件的個(gè)人實(shí)際上應(yīng)當(dāng)在單位的主導(dǎo)下參加企業(yè)年金或者職業(yè)年金，對(duì)于有更高養(yǎng)老需求的人可以參加個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者養(yǎng)老儲(chǔ)蓄為代表的第三支柱的養(yǎng)老保障。對(duì)于80后來說，現(xiàn)在正是未雨綢繆的時(shí)候。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保，
本文標(biāo)題：養(yǎng)老儲(chǔ)蓄到來,最高存20年,50萬能變100萬嗎?80后該如何養(yǎng)老?
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