匯添富基金:發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢勇?lián)鷷r(shí)代責(zé)任,助力多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)

上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者 梁銀妍）日前，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）發(fā)布，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代即將開啟。

匯添富基金表示，經(jīng)過多年規(guī)范經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展，公募基金圍繞養(yǎng)老金的資金屬性和投資需求，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)、立足行業(yè)實(shí)際，在養(yǎng)老金市場化投資管理中發(fā)揮著主力軍的作用。以個(gè)人養(yǎng)老金頂層制度正式落地為契機(jī)，基金行業(yè)將繼續(xù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，為國家積極應(yīng)對人口老齡化、推動養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。

養(yǎng)老保障體系建設(shè)邁出重要一步

匯添富基金認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，將對個(gè)人投資者、金融機(jī)構(gòu)、資本市場等各維度產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

首先，對投資者而言，個(gè)人養(yǎng)老金制度規(guī)定了投資者參與范圍，擴(kuò)大了個(gè)人對投資品種的自主選擇權(quán)，明確了稅收優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，投資者可以將個(gè)人養(yǎng)老金儲備與家庭日常理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置有效結(jié)合起來，根據(jù)自身需要和實(shí)際情況對養(yǎng)老投資進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，為養(yǎng)老生活做好準(zhǔn)備。

其次，對金融機(jī)構(gòu)而言，由于個(gè)人養(yǎng)老金能夠參與投資多種金融產(chǎn)品，未來銀行、保險(xiǎn)、公募基金將可以發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，設(shè)計(jì)和發(fā)行更加豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品，迎來更大發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，養(yǎng)老產(chǎn)品成熟穩(wěn)健的策略特點(diǎn)，對機(jī)構(gòu)投資管理能力提出了更嚴(yán)格的要求，需要投資管理人努力踐行長期投資、價(jià)值投資和責(zé)任投資，提高養(yǎng)老金投資管理水平。

最后，對資本市場而言，海外經(jīng)驗(yàn)表明，個(gè)人養(yǎng)老金的積累為資本市場提供了源源不斷的長期資金來源。可以預(yù)見的是，此次《意見》的落地和實(shí)施，將驅(qū)動以個(gè)人養(yǎng)老金為代表的更多長期資金入市，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多資金支持，促進(jìn)資本市場平穩(wěn)健康運(yùn)行，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定發(fā)展。

公募基金成為養(yǎng)老金投資主力軍

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年2月底，我國共有公募基金管理人152家，管理基金數(shù)量9491只，公募基金總規(guī)模達(dá)26.34萬億元。在目前18家全國社保境內(nèi)委托管理人中，基金公司有16家；21家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金證券投資管理機(jī)構(gòu)中，基金公司有14家；20家企業(yè)年金管理人中，基金公司有11家。

匯添富基金認(rèn)為，在實(shí)踐過程中，公募基金圍繞養(yǎng)老金的資金屬性和投資需求,借鑒國際經(jīng)驗(yàn)、立足行業(yè)實(shí)際，形成了四方面獨(dú)特優(yōu)勢。

首先，完善的制度設(shè)計(jì)保障養(yǎng)老金的資金安全。基金法及其配套法規(guī)搭建了公募基金健全的法律法規(guī)體系，形成了獨(dú)立托管、每日估值、公平交易、公開披露等運(yùn)作機(jī)制；同時(shí)，公募基金行業(yè)具備完善的監(jiān)管、自律和監(jiān)督體系；此外，基金公司以合規(guī)風(fēng)控文化、公司治理、內(nèi)部控制制度和信息系統(tǒng)等構(gòu)建了嚴(yán)密的合規(guī)風(fēng)控體系。

其次，專業(yè)的投資能力助力養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健的收益。養(yǎng)老金投資是一項(xiàng)長跑運(yùn)動，對參與機(jī)構(gòu)的長期投資能力相應(yīng)有更高要求。公募基金積極倡導(dǎo)和堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資理念，致力于推進(jìn)ESG責(zé)任投資，通過持續(xù)完善投研體系，打造了專業(yè)的投資能力，尤其是形成了突出的權(quán)益投資能力。

再者，豐富的產(chǎn)品體系助力養(yǎng)老金的長期資產(chǎn)配置。公募基金經(jīng)過多年發(fā)展，目前已形成涵蓋權(quán)益、固定收益、另類、衍生品、FOF基金等的多樣化產(chǎn)品體系，為養(yǎng)老金的資產(chǎn)配置提供了豐富的選擇。其中，養(yǎng)老目標(biāo)基金通過FOF形式運(yùn)作和資產(chǎn)配置策略，結(jié)合封閉期設(shè)計(jì)以及費(fèi)率優(yōu)惠，能夠?yàn)椴煌玫耐顿Y者提供專業(yè)化、定制化、一站式的產(chǎn)品解決方案。

最后，全面的服務(wù)體系持續(xù)提升養(yǎng)老金的投資體驗(yàn)。公募基金通過熱線電話、網(wǎng)站服務(wù)、信息資訊等為廣大客戶提供了豐富的投資者教育和客戶服務(wù)。近年來，公募基金持續(xù)向大眾普及科學(xué)養(yǎng)老理念，引導(dǎo)投資者培養(yǎng)投資養(yǎng)老習(xí)慣。同時(shí)，公募基金積極借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，持續(xù)完善互聯(lián)網(wǎng)銷售服務(wù)平臺，通過對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)收益特征提供個(gè)性化的基金投顧服務(wù)，提升養(yǎng)老金的投資服務(wù)體驗(yàn)。

匯添富基金表示，以個(gè)人養(yǎng)老金制度落地為契機(jī)，未來公募基金還將繼續(xù)借鑒海外資管機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善具有中國特色的養(yǎng)老金融投資服務(wù)體系，開發(fā)設(shè)計(jì)更多滿足老百姓需求的養(yǎng)老基金產(chǎn)品，持續(xù)提升投資管理和資產(chǎn)配置能力，提供更加優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融服務(wù)，為中國養(yǎng)老金融事業(yè)貢獻(xiàn)公募基金的力量。

四方面助力養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展

匯添富基金表示，公司多年來積極參與政府、行業(yè)推動的養(yǎng)老金融事業(yè)，不斷強(qiáng)化養(yǎng)老金的投資管理和服務(wù)能力，在建設(shè)人才團(tuán)隊(duì)、布局豐富產(chǎn)品線、打造完善客服體系、持續(xù)推進(jìn)投資者教育方面持續(xù)發(fā)力。

團(tuán)隊(duì)方面，匯添富基金表示，在現(xiàn)有社保團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)上，公司持續(xù)培養(yǎng)和引進(jìn)優(yōu)秀人才，完善考核激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化投資研究架構(gòu)，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置中心建設(shè)，已逐步建立起一支涵蓋投資研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶服務(wù)等專業(yè)化養(yǎng)老金第三支柱業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，并通過內(nèi)部培訓(xùn)等方式，持續(xù)提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力。

產(chǎn)品方面，匯添富基金提到，公司不斷完善基礎(chǔ)產(chǎn)品線布局，持續(xù)提升大類資產(chǎn)配置能力，并針對性地研發(fā)養(yǎng)老金特色產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老金資產(chǎn)配置多元化趨勢。

客戶服務(wù)方面，匯添富基金表示，公司積極打造運(yùn)營支持系統(tǒng)，建立了基于大數(shù)據(jù)的客戶行為分析體系。此外，公司于去年正式上線了投顧服務(wù)，致力為投資者提供一站式資產(chǎn)配置解決方案，及全流程的賬戶管理和客戶陪伴服務(wù)。

投資者教育方面，匯添富基金通過在公司官網(wǎng)、直銷APP、第三方等平臺開辟養(yǎng)老專區(qū)，以及舉辦養(yǎng)老主題培訓(xùn)、策劃養(yǎng)老投資者教育系列課程等方式，多措并舉，多渠道發(fā)力，用大眾看得見、聽得懂的方式推廣養(yǎng)老投資。