年輕人的養(yǎng)老焦慮,會成為新風(fēng)口?

每個人都想安度晚年，讓晚年生活更幸福，這屆年輕人開始關(guān)注養(yǎng)老，甚至有了養(yǎng)老焦慮。

01年輕人開始養(yǎng)老焦慮

4月21日，國家頒布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》明確，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，每年繳納的上限為1.2萬元，實(shí)行自愿原則。再往前的2021年3月，國家提出將實(shí)行漸進(jìn)式延遲退休。

盡管相關(guān)部門表示，個人養(yǎng)老金政策出臺后至少5年，才會漸進(jìn)式實(shí)施，未來會根據(jù)情況在個別城市試點(diǎn)，個人養(yǎng)老金話題還是引發(fā)了很多年輕網(wǎng)友的關(guān)注和熱議。

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國65歲以上老齡人口達(dá)到1.9億人，占比13.5%。而十年前的六普，這一數(shù)據(jù)為8.87%。

人社部在規(guī)劃中提到，十四五期間新退休人數(shù)將超過4000萬人，勞動年齡人口凈減少3500萬人，社會保障制度的可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

根據(jù)中國社科院數(shù)據(jù)顯示，國家主導(dǎo)的城市養(yǎng)老基金將在2027年達(dá)到6.99萬億元的峰值，并可能在2035年耗盡。

其實(shí)，中國社科院早在2020年發(fā)布的一份報告就顯示，雖然退休人員的養(yǎng)老金相當(dāng)于1998年退休當(dāng)年員工平均工資的87%，但近年來這一比例一直下降到45%左右。這說明，盡管退休工資有16連漲，但退休工資的替代率卻在下降。

養(yǎng)老金存在缺口已經(jīng)是不爭的事實(shí)，國家財政部在2013年第一次公布中國的養(yǎng)老保險金出現(xiàn)1540億元的缺口，這一數(shù)據(jù)到了2021年就缺口達(dá)到7000多億元。

在很多年輕人看來，就算自己從一上班開始就繳納了五險一金當(dāng)中的養(yǎng)老保險，就算是滿15年就可以領(lǐng)取退休金，也不能完全支撐自己退休后的晚年生活。

所以有不少年輕人很擔(dān)心一個問題：到2035年大批80后還未到退休年齡，80后、90后可能面臨著無養(yǎng)老金可領(lǐng)的局面。

早在2020年，鵝廠騰訊攜手清華大學(xué)共同發(fā)布《國人養(yǎng)老準(zhǔn)備報告》調(diào)研顯示，為提前做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，超七成90后開始考慮養(yǎng)老，80后、70后養(yǎng)老需求更迫切，相應(yīng)比例更是高達(dá)80％和85％。

年輕人養(yǎng)老話題的熱度，我們可以從社交媒體上看出來。NBS新品略在小紅書上搜索關(guān)鍵詞[養(yǎng)老]共顯示出45萬+篇筆記。

02關(guān)于養(yǎng)老，年輕人有自己的想法

越來越多的年輕人關(guān)注養(yǎng)老問題，而且年輕人養(yǎng)老已經(jīng)開始內(nèi)卷了。

第一，年輕人不指望養(yǎng)兒防老，認(rèn)為養(yǎng)老要靠自己。

與上一代老年人的養(yǎng)兒防老、多子多福、退休靠養(yǎng)老保險金等養(yǎng)老觀念不同，這屆年輕人認(rèn)為養(yǎng)老要自力更生，得靠自己養(yǎng)老。

中國青年報社社會調(diào)查研究中心在2021年進(jìn)行的一項(xiàng)問卷調(diào)查顯示，有89.6%的受訪青年認(rèn)為有必要現(xiàn)在開始考慮自己的養(yǎng)老問題，有59.8%的受訪年輕人更傾向于自己養(yǎng)老，其次是選擇配偶、子女。

NBS新品略關(guān)注到，有一位90后網(wǎng)友表示，我從來沒有想過要靠孩子養(yǎng)老，只是希望孩子能快樂長大。

第二，這屆年輕人對養(yǎng)老的期望值更高。

根據(jù)富達(dá)國際和螞蟻財富平臺聯(lián)合發(fā)布的2021年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，相對于35歲以上人群，年輕一代的養(yǎng)老儲備目標(biāo)更高，年輕一代預(yù)計安享退休需要儲備接近155萬元，明顯高于35歲以上人群的目標(biāo)的139萬元。

可見，這屆年輕人對未來養(yǎng)老的期望值更高。

第三，年輕人開始為養(yǎng)老付諸行動，已經(jīng)開始內(nèi)卷了。

越來越多的信息及媒體報道內(nèi)容顯示，這屆年輕人不僅開始關(guān)注養(yǎng)老問題，而且已經(jīng)付諸行動了。

表現(xiàn)比較明顯的一點(diǎn)是，年輕人正在積極思考改善財務(wù)健康，增強(qiáng)養(yǎng)老儲備等問題。

上述2021年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，2021年，年輕一代每月的儲蓄比例從2020年的20%調(diào)升至2021年25%，每月儲蓄金額達(dá)到平均1624元，儲蓄率創(chuàng)下2018年以來的新高。

據(jù)騰訊新聞棱鏡報道，泰康旗下的養(yǎng)老保險產(chǎn)品最年輕的客戶僅有21歲，這意味著00后開始規(guī)劃養(yǎng)老，為自己的退休做好現(xiàn)金流規(guī)劃，提前鎖定養(yǎng)老院。

2021年10月，第一批90后已經(jīng)考察養(yǎng)老院話題上了熱搜，為了緊衣縮食買100萬的年金險，財經(jīng)自媒體燃財經(jīng)報道，一位互聯(lián)網(wǎng)大廠的30歲員工為了35歲退休養(yǎng)老，一年要存75萬，更是引發(fā)了熱議。

03年輕人何時考慮養(yǎng)老才合適？

養(yǎng)老要趁早嗎？特別是最近個人養(yǎng)老金話題上了熱搜，針對年輕人養(yǎng)老的話題，市場上有不同的觀點(diǎn)。

特別是針對養(yǎng)老金短缺問題，未來養(yǎng)老成本將會增加，再加上各種養(yǎng)老報告及媒體報道都加劇了年輕人的養(yǎng)老焦慮。

僅從養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)成本上來考慮，就嚇壞了不少年輕人。

中國社科院世界社保研究中心聯(lián)合騰訊新聞·原子智庫和友邦保險在2021年10月份發(fā)布的《2021大中城市中產(chǎn)人群養(yǎng)老風(fēng)險藍(lán)皮書》調(diào)研和測算了不同城市典型個體在退休時積累的養(yǎng)老財富狀況（包括養(yǎng)老金收入、金融資產(chǎn)和第二套以上的房產(chǎn)價值）。

測算結(jié)果顯示，典型個體（中等收入群體）在2038年退休時的養(yǎng)老財富儲備達(dá)690萬元，其積累的養(yǎng)老金總財富占35.23%，金融資產(chǎn)占36.60%，房產(chǎn)價值占28.17%。不同城市的用戶中，上海養(yǎng)老財富儲備最高（913萬元），其次是北京（811萬元），再其次是廣州（749萬元）和深圳（746萬元）。

所以，一直有專家呼吁和建議年輕人要盡早籌劃養(yǎng)老，進(jìn)行養(yǎng)老投資。

特別是一些保險機(jī)構(gòu)或者從業(yè)人員常宣傳稱，復(fù)利是世界上第八大奇跡，時間越長，復(fù)利效應(yīng)越明顯。

水滴保總精算師滕輝表示，現(xiàn)在正是90后年輕人考慮養(yǎng)老規(guī)劃最好的時機(jī)。

全國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專家委員會委員、中國社會工作聯(lián)合會常務(wù)理事烏丹星曾表示，當(dāng)代年輕人至少要提前30年為自己的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備。

然而也有市場觀點(diǎn)不贊成年輕人過早考慮養(yǎng)老問題，更應(yīng)該關(guān)注當(dāng)下，如何提升自己，如何成就更好的未來。

日前，望京博格在接受網(wǎng)易財經(jīng)專訪時就表示，年輕人不要考慮養(yǎng)老的問題，首先要做的是升職加薪，有余錢可以再考個研究生、讀個博士去，如何提高自身價值，提高工資水平，這個是最核心的，可能到35歲之后再考慮養(yǎng)老的問題比較合適。

在養(yǎng)老問題上，不同年代的人都有自己的觀點(diǎn)。

不可否認(rèn)的是，年輕人一旦過了30歲，特別是結(jié)婚，有了家庭之后，面對上有老下有小的時候，很多人會在某一天突然頓悟，開始關(guān)注父母養(yǎng)老和自己未來的養(yǎng)老問題。

不過在NBS新品略看來，目前整體來看80后、85后年輕人對養(yǎng)老規(guī)劃普遍較高，90后越來越關(guān)注養(yǎng)老規(guī)劃，部分00后年輕人的確開始考慮養(yǎng)老問題。

04年輕人的養(yǎng)老焦慮，會成為新風(fēng)口？

消費(fèi)進(jìn)入年輕時代，養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)也同樣進(jìn)入年輕時代，與養(yǎng)老有關(guān)的多個行業(yè)早就將目光瞄準(zhǔn)了年輕人。

最具代表性的一個行業(yè)就是保險行業(yè)，越來越多的年輕人關(guān)注養(yǎng)老，開始對養(yǎng)老保險品種進(jìn)行精算，并且開始購買養(yǎng)老保險，這些產(chǎn)品都很受年輕人青睞。

比如，一份每年要交24000元，連續(xù)交30年，從60歲開始每年可以領(lǐng)取72000元，也就是每月6000多元，終身領(lǐng)取的保險。

某公司推出的年險金，每個月交2200元，連續(xù)繳滿15年，第六年可以開始提取；如果到60歲再提取就能領(lǐng)100萬元。

甚至保險巨頭這兩年將養(yǎng)老保險產(chǎn)品與養(yǎng)老地產(chǎn)相結(jié)合，推出針對年輕人的服務(wù)方案。

早在2020年，泰康就推出了全生命周期健康財富規(guī)劃方案，將虛擬保險產(chǎn)品與高端養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，其幸福有約（青年版）首次面向19-39歲青年群體創(chuàng)新打造，青年版年交保費(fèi)10萬至15萬之間，繳20年，直接對接泰康的養(yǎng)老社區(qū)，被保險人享有保證入住權(quán)，投保人及配偶享有優(yōu)先入住權(quán)。

2021年5月，中國平安推出平安臻頤年高端康養(yǎng)品牌及首個超高端產(chǎn)品線頤年城。市場信息顯示，該產(chǎn)品最低保費(fèi)門檻為1000萬元（每年交100萬元、連續(xù)交10年），可以獲得養(yǎng)老社區(qū)入住資格。

可見，年輕人關(guān)注養(yǎng)老，并提早規(guī)劃養(yǎng)老，也為保險及養(yǎng)老地產(chǎn)等行業(yè)帶來了發(fā)展機(jī)遇。

所以說，年輕人養(yǎng)老正在成為一個新商業(yè)風(fēng)口，也不為過。

年輕人的你，什么時候開始考慮養(yǎng)老？