個人養(yǎng)老金焦點問題,權(quán)威部門回應(yīng)了!

政策Q＆A

國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，受到百姓高度關(guān)注。（相關(guān)閱讀：最新發(fā)布！事關(guān)你的養(yǎng)老金）是否強制、如何購買、誰來監(jiān)管？25日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，相關(guān)部門進行了權(quán)威回應(yīng)。

Q1

Q：個人養(yǎng)老金制度出臺的背景是什么？

A：中央明確要求，要立足我國的基本國情，借鑒國際經(jīng)驗，努力構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補充，與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的三支柱養(yǎng)老保險體系。

第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。第一支柱主要是立足于保基本，采取社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式，它主要體現(xiàn)社會共濟，目前這個制度發(fā)展相對比較完善，已經(jīng)具備了相對完備的制度體系，它的覆蓋范圍也在持續(xù)擴大。3月底，基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)到10.3億人，同時基本養(yǎng)老保險基金年度收支規(guī)模達(dá)到了12.6萬億元，累計結(jié)存超過6萬億元，基金運行總體平穩(wěn)，待遇按時足額發(fā)放。

第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，主要發(fā)揮補充作用，由用人單位及其職工建立，已經(jīng)有良好發(fā)展基礎(chǔ)。截至3月底，參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元，補充養(yǎng)老的作用初步顯現(xiàn)。

第三支柱，在這之前沒有相應(yīng)的制度安排。按照黨中央決策部署，日前國辦正式印發(fā)文件，啟動了這項政策的實施。需要說明的是，個人養(yǎng)老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排，第三支柱除了個人養(yǎng)老金之外，還有其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

Q2

Q：個人養(yǎng)老金制度與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金有什么不同？

A：個人養(yǎng)老金制度和基本養(yǎng)老保險不同，基本養(yǎng)老保險由國家強制實施，個人養(yǎng)老金由個人自愿參加。與企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費不同，個人養(yǎng)老金只由個人繳費。

Q3

Q：參加個人養(yǎng)老金制度有什么好處？

A：1. 個人參加個人養(yǎng)老金制度最直接的好處，就是可以享受稅收優(yōu)惠政策。

2. 第一支柱基本養(yǎng)老保險是保基本生活的，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的，起補充養(yǎng)老作用。現(xiàn)在增加了個人養(yǎng)老金，不僅為參加第二支柱的人員再增加了一條補充養(yǎng)老的渠道，對沒有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補充養(yǎng)老的渠道。

3. 可以幫助個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。在繳費階段只進不出，個人繳費和投資收益都在賬戶里滾存，到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時就可以領(lǐng)取，也就是說從制度上幫助參加人把牢個人養(yǎng)老金的出口，有助于個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限，避免提前支取，從而切實起到補充養(yǎng)老的作用。

Q4

Q：誰能參加個人養(yǎng)老金制度？

A：在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài)，即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人的權(quán)益都不受影響。

Q5

Q：參加方式是什么樣的？

A：參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。

Q6

Q：個人養(yǎng)老金怎么開戶？

A：參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。這兩個賬戶是相互唯一對應(yīng)的，參加人可以分別在國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社保卡、掌上12333、商業(yè)銀行等多個渠道開設(shè)。其中，通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性把這兩個賬戶都開了。

Q7

Q：個人養(yǎng)老金怎么投資？

A：參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，還可以短期中期長期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構(gòu)。

Q8

Q：個人養(yǎng)老金怎么領(lǐng)取？

A：參加人達(dá)到領(lǐng)取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等，也都可以領(lǐng)取。

編輯 | 可可沙