參加個人養(yǎng)老金需開設(shè)兩個賬戶

4月25日，在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負(fù)責(zé)人王宏鶴表示，目前，銀保監(jiān)會正在研究制定個人養(yǎng)老金制度相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求，確保推出更多運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的銀行保險產(chǎn)品。

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），引發(fā)社會廣泛關(guān)注。個人養(yǎng)老金制度的推進(jìn)實施，是滿足人民群眾多層次多樣化養(yǎng)老保險需求的必然要求，也是促進(jìn)社會保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

個人養(yǎng)老金制度有三個特點

會上，人力資源社會保障部副部長李忠表示，從整體上看，第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。截至3月底，基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達(dá)到10.3億人，基本養(yǎng)老保險基金年度收支規(guī)模達(dá)到12.6萬億元，累計結(jié)存超過6萬億元。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，主要發(fā)揮補充作用，由用人單位及其職工建立。截至3月底，參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元。

在這之前第三支柱沒有相應(yīng)的制度安排。按照黨中央決策部署，日前國辦正式印發(fā)《意見》，啟動了這項政策的實施。李忠強調(diào)，個人養(yǎng)老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排，這個制度性安排除了個人養(yǎng)老金之外，還有其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，這兩者都是第三支柱的重要組成部分，相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

李忠介紹，個人養(yǎng)老金制度有三個特點：一是政府政策支持。通過給予稅收優(yōu)惠支持，鼓勵參保人積極參加。二是個人自愿。要先參加基本養(yǎng)老保險，具備了這個條件，都可以自愿參加個人養(yǎng)老金。參加人的個人繳費全部歸集到個人資金賬戶，完全積累。長期繳費則持續(xù)增加個人賬戶基金積累。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件后，可以自己決定是按月還是分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶自由支配使用。三是市場化運營。個人養(yǎng)老金繳費可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。

需要開設(shè)兩個賬戶

個人養(yǎng)老金制度如何能讓參加人看得懂，同時又好操作呢？人力資源社會保障部養(yǎng)老保險司司長聶明雋稱，個人養(yǎng)老金制度的最大特點是個人自愿參加，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。

按照制度設(shè)計，參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等；另一個是在銀行開立或者指定個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。聶明雋介紹，這兩個賬戶是相互唯一對應(yīng)的，參加人可以在國家社會保險公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？ā⒄粕?2333、商業(yè)銀行等多個渠道開設(shè)。其中，通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性把這兩個賬戶都開了。參加人可以根據(jù)自己的喜好來確定開戶方式和開戶銀行。

聶明雋表示，下一步，人力資源社會保障部和有關(guān)部門將盡快發(fā)布個人養(yǎng)老金實施辦法和其他配套文件，進(jìn)一步明確細(xì)化操作規(guī)程和參與標(biāo)準(zhǔn)，不僅讓參加人看得懂、會操作，也讓市場機構(gòu)更加充分了解規(guī)則，積極參加。同時，精心組織部分城市先試行一年，總結(jié)經(jīng)驗以后再逐步展開。

規(guī)范開展個人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)

會上，王宏鶴表示，銀保監(jiān)會將會穩(wěn)妥有序推動銀行保險機構(gòu)規(guī)范開展個人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)，確保個人養(yǎng)老金資金賬戶穩(wěn)健運行，將國家稅收優(yōu)惠政策落到實處，助力多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。

就落實個人養(yǎng)老金制度，王宏鶴稱，銀保監(jiān)會正在做三方面的工作。

一是加快推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度建設(shè)。目前，銀保監(jiān)會正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求，確保推出更多運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的銀行保險產(chǎn)品，有效滿足消費者差異化養(yǎng)老需求。相關(guān)文件將適時征求社會各方面意見，并根據(jù)個人養(yǎng)老金制度實施整體安排，穩(wěn)步推進(jìn)工作。

二是積極推進(jìn)行業(yè)信息平臺建設(shè)。銀保監(jiān)會指導(dǎo)搭建行業(yè)信息平臺并組織相關(guān)金融機構(gòu)開展對接調(diào)試，目前各項工作進(jìn)展順利，預(yù)計將在政策落地前做好業(yè)務(wù)上線準(zhǔn)備工作。同時，正在抓緊推進(jìn)金融信息平臺與個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺對接，實現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互聯(lián)互通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在部門間實現(xiàn)共享。

三是積極推動銀行保險機構(gòu)做好個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。個人養(yǎng)老金賬戶鎖定到退休，目的是使個人投入的資金真正用于養(yǎng)老保障。我們將鼓勵金融機構(gòu)推出更多有利于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過長期投資、價值投資為參與人提供合理回報。王宏鶴表示，監(jiān)管部門將加強對個人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益，確保國家惠民政策落到實處。