個人養老金制度來了,誰能參保、每年交多少、老了如何領取?

作為養老保險第三支柱的個人養老金制度來了。

4月21日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》），明確要加快構建新發展格局，推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接，實現養老保險補充功能，協調發展其他個人商業養老金融業務，健全多層次、多支柱養老保險體系。

在我國養老保險體系三個層次中，作為第一支柱的基本養老保險，制度基本健全了，職工養老保險加上城鄉居民養老保險兩個平臺，已覆蓋近十億人。作為第二支柱的企業年金、職業年金制度初步建立，并且在逐步完善，已經覆蓋5800多萬人。隨著第三支柱的個人養老金制度出臺，意味著在整個養老保險體系中補上了一塊短板。

那么萬眾關切的個人養老金，應如何參保，繳費情況怎樣，用于投資的養老金將投向何處，年老后又如何領取呢？

1.誰能參保？

在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。

2.如何繳費？

個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺（以下簡稱信息平臺），建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。

3.繳費金額？

參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。人力資源社會保障部、財政部根據經濟社會發展水平和多層次、多支柱養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。

4.有何優惠政策？

國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度并依規領取個人養老金。

5.養老金投資范圍

個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

6.怎樣領取？

參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規定的情形，經信息平臺核驗領取條件后，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金，領取方式一經確定不得更改。領取時，應將個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶。

參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。

7.什么時候啟動？

結合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開，及時研究解決工作中遇到的問題，確保本意見順利實施。

8.哪些部門監管？

人力資源社會保障部、財政部對個人養老金發展進行宏觀指導，根據職責對個人養老金的賬戶設置、繳費上限、待遇領取、稅收優惠等制定具體政策并進行運行監管，定期向社會披露相關信息。稅務部門依法對個人養老金實施稅收征管。相關金融監管部門根據各自職責，依法依規對參與個人養老金運行金融機構的經營活動進行監管，督促相關金融機構優化產品和服務，做好產品風險提示，對產品的風險性進行監管，加強對投資者的教育。