額度緊張!多款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品開售,有產(chǎn)品募集上限已調(diào)高50億元

3月16日，招銀理財(cái)最新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售。中國證券報(bào)·中證金牛座記者今日下午一點(diǎn)從招商銀行西城區(qū)某支行獲悉，該產(chǎn)品今日在全行銷售火爆，額度緊張。

工銀理財(cái)、光大理財(cái)近日發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售情況也較好，其中光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品即將售罄。

業(yè)內(nèi)人士提醒，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品，不承諾保本保收益，閉眼入并不可取。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆

據(jù)了解，招銀理財(cái)今日發(fā)行的招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健五年封閉3號(hào)固定收益類養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為該公司發(fā)行的第二只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，也是擴(kuò)容后發(fā)行的第一只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行地區(qū)涵蓋北京、深圳、沈陽等10個(gè)地區(qū)。

早在產(chǎn)品發(fā)售的一周之前，招商銀行多地分行就在基層進(jìn)行了預(yù)熱，了解客戶的購買意愿，并在3月15日將該款產(chǎn)品募集上限由50億元調(diào)整為100億元。

來源：招商銀行官網(wǎng)

不過，并非各家分支機(jī)構(gòu)都銷售情況較好。

招商銀行豐臺(tái)區(qū)某支行人士告訴記者，由于所在轄區(qū)有不少科技型企業(yè)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，自己的很多客戶對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并不感冒。

除招銀理財(cái)外，光大理財(cái)?shù)念U享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第2期、工銀理財(cái)?shù)念U享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也分別于3月9日、3月11日開始募集，銷售情況較好。

閉眼入不可取

2021年9月起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)開始運(yùn)行，并經(jīng)過兩次擴(kuò)容，受到社會(huì)公眾的廣泛關(guān)注和認(rèn)同，但不少客戶仍存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

記者了解到，較低的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和較高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是吸引客戶的重要原因。還有不少客戶誤將養(yǎng)老二字當(dāng)作產(chǎn)品保本的象征，誤認(rèn)為產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠。

據(jù)悉，目前市面上的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2或R3，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)集中在年化5%-8%，而目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品，凈值完全跟隨底層資產(chǎn)變動(dòng)，最終凈值可能低于也可能高于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，建議客戶結(jié)合產(chǎn)品年限、分紅贖回機(jī)制等因素綜合判斷。

若客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常低，無法承受凈值波動(dòng)和回撤，我并不建議大額度購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，將其作為資產(chǎn)配置的一小部分即可。李偉說。

工商銀行西城區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理張華(化名)表示，近期部分理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損就是凈值化的重要表現(xiàn)之一，客戶可將其作為衡量風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)參考。若客戶更希望保本，建議購買定期存款、大額存單、增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品提前鎖定收益。

但客戶對(duì)于凈值波動(dòng)也不必過度緊張，銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作是非常穩(wěn)健的。至于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，由于封閉期較長(zhǎng)，客戶大概率能嘗到長(zhǎng)期投資的果實(shí)。張華表示。