面臨日益嚴(yán)峻的人口老齡化,如何規(guī)劃才能體面養(yǎng)老?

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局對(duì)人口老齡化情況的回應(yīng)顯示，我國(guó)60歲及以上人口超2.64億，占18.70%，其中，65歲及以上人口1.9億人，有6個(gè)省份的老年人口均超過(guò)了1000萬(wàn)人。我國(guó)老齡化呈現(xiàn)老年人口規(guī)模龐大、老齡化進(jìn)程明顯加快等特點(diǎn)，伴隨的社會(huì)問題隨之而來(lái)。

人到老年其實(shí)是一個(gè)非常尷尬的時(shí)期，隨著年齡的增加和身體器官的衰老，不管是體力還是身體狀況都每況愈下。以前都說(shuō)養(yǎng)兒防老，但隨著時(shí)代的變化，年輕人的壓力也越來(lái)越大，房貸、車貸、養(yǎng)兒育女，家庭開支逐漸增多。如果是獨(dú)生子女家庭，一對(duì)夫妻可能需要撫養(yǎng)四個(gè)老人，四個(gè)老人再加上孩子，對(duì)年輕一代來(lái)說(shuō)常常有心無(wú)力。

作為父母，老人們自然也能體諒年輕人的難處，一眾老人也不再愿意過(guò)度依賴于子女，有的從年輕的時(shí)候就開始攢養(yǎng)老的費(fèi)用。大部分人都是繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，等到退休后每月就有一筆保障生活的養(yǎng)老金了。這個(gè)養(yǎng)老金的待遇是完全可以領(lǐng)取終身，并且養(yǎng)老金也在逐年上漲。

養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率超90%養(yǎng)老基金壓力明顯

雖然養(yǎng)老金的提高是一件好事，但是隨著我國(guó)老年人口的不斷增加，養(yǎng)老壓力也越來(lái)越明顯。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到今年6月底，養(yǎng)老制度的第一支柱，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面積已經(jīng)達(dá)到了10.14億人，參保率超過(guò)90%。這個(gè)數(shù)據(jù)一方面反映了我國(guó)現(xiàn)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的成功普及，而另一方面也反映了我國(guó)目前養(yǎng)老基金壓力大的問題。

很多人應(yīng)該都知道，在養(yǎng)老金發(fā)放方面，事業(yè)單位和企業(yè)單位之間的養(yǎng)老金差距還是非常明顯的。一般情況下，事業(yè)單位退休人員每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金都是五六千元，而企業(yè)退休人員一般在兩千元左右，稍高的也只有三千元。隨著通貨膨脹，物價(jià)的變化對(duì)我們來(lái)說(shuō)是顯而易見的。為了居民能夠老有所養(yǎng)，國(guó)家也提出，要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

說(shuō)到底，養(yǎng)老還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，還要盡早做好養(yǎng)老規(guī)劃。

人的一生大概面臨著這樣的時(shí)間線：

20-30歲的時(shí)候，正青春，工作好找，養(yǎng)活自己不難；

30-40歲的時(shí)候，成家立業(yè)，有了自己的家庭，有了孩子；

40-50歲的時(shí)候，上有老，下有小，孩子長(zhǎng)大，家里父母漸漸老去；

50-60歲的時(shí)候，身體開始走下坡路，開始多少有些毛病；

60-80歲的時(shí)候，年老體弱，需要人照顧，或是住養(yǎng)老院。

養(yǎng)老需要花多少錢？

養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)系統(tǒng)工程，關(guān)于資金的分配，既要考慮在退休前的各種支出，日常花銷、還貸、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人等，又要保證退休后每月有持續(xù)的現(xiàn)金流進(jìn)賬，確保能夠安享晚年。

以濟(jì)南這樣的二線城市為例，按現(xiàn)在的物價(jià)水平，從60歲到80歲，假如一個(gè)老人平均一個(gè)月花銷3000元，兩個(gè)人一年就是7.2萬(wàn)，20年就是144萬(wàn)的養(yǎng)老費(fèi)用，這只是滿足基本生活的標(biāo)準(zhǔn)。

如果需要出去旅游，參加聚會(huì)，報(bào)老年大學(xué)或是興趣班，過(guò)年給孩子包包紅包，萬(wàn)一生病需要治療，算下來(lái)，起碼200萬(wàn)往上走。

你有信心在退休的時(shí)候有這樣一筆積蓄嗎？

我們應(yīng)該如何為自己的養(yǎng)老做規(guī)劃？

正如上面說(shuō)的養(yǎng)兒防老這事兒有不確定性，誰(shuí)也不能確定以后孩子是個(gè)什么情況。所以有備無(wú)患，我們還是得想著自力更生。

1、退休養(yǎng)老金

養(yǎng)老金是我們現(xiàn)在繳納的社保，在到了法定退休年齡，國(guó)家再每月下放的一筆錢，主要用于保障職工退休后的基本生活需要，可以說(shuō)是最基礎(chǔ)的養(yǎng)老方式。養(yǎng)老金本著國(guó)家、集體、個(gè)人共同積累的原則積累、運(yùn)作。我國(guó)養(yǎng)老金基本都在逐年上調(diào)，我們的養(yǎng)老金也算是個(gè)保障。

2、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老

假設(shè)從60歲開始養(yǎng)老，至少要準(zhǔn)備20年花費(fèi)的養(yǎng)老金，這可是一筆不小的財(cái)富，而人的賺錢能力到退休往往就很低了，指望退休工資是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要靠平時(shí)的儲(chǔ)蓄來(lái)積累。自己有一定的存款，那么通過(guò)這樣的存款可以讓自己獲得更多的儲(chǔ)蓄來(lái)用于養(yǎng)老。

3、理財(cái)投資

更好的養(yǎng)老生活，必然需要更多的養(yǎng)老資本。如果想養(yǎng)老生活有質(zhì)量，需要好好規(guī)劃一下如何利用錢生錢。常見的理財(cái)方式包括股票、基金、房產(chǎn)投資和保險(xiǎn)等。通過(guò)這樣的方式，可以讓自己的財(cái)產(chǎn)增值保值，可以讓自己的財(cái)產(chǎn)得到的利潤(rùn)最大化。當(dāng)然任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，一定要選擇正規(guī)渠道，安全并且適合自己個(gè)人情況的理財(cái)投資方式。

悠然版圖養(yǎng)老顧問認(rèn)為：養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求大，也意味著越早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃越好。

首先，不斷提升自己的賺錢能力，提升收入，這樣日常消費(fèi)與開銷所占收入的比重就會(huì)小一點(diǎn)，讓我們可以將更多的資金拿去儲(chǔ)蓄和投資。

其次，強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，減少無(wú)用開銷，開源節(jié)流，養(yǎng)成習(xí)慣并堅(jiān)持下去。

再次，選擇合適的投資方式，選擇保守、保本、穩(wěn)健的投資方式，為的是在不輸通脹的情況下保證自己的本金不會(huì)虧損。

還有最重要的一點(diǎn)，堅(jiān)持鍛煉，科學(xué)養(yǎng)生，有個(gè)強(qiáng)健的體魄，不要讓自己落入必須得靠護(hù)工或者靠孩子的境地，這樣養(yǎng)老生活才有質(zhì)量。

最后，祝大家都能有一個(gè)體面、有尊嚴(yán)的老年生活。